Crédit travaux, dans quel cas y recourir ?

Des travaux de rénovation ou d’aménagement à entreprendre dans votre logement, nous vous aidons à les financer !

Propriétaires, saviez vous que la loi « Climat et Résilience » portant sur la lutte contre le réchauffement climatique, promulguée le 22 août 2021, engendre dès à présent des mesures pour lutter contre les passoires énergétiques dans l’habitat individuel comme dans l’habitat collectif ?

En effet, depuis le 1er janvier 2023, il est interdit de louer certains logements « les plus énergivores » de la classe G de diagnostic de performance énergétique (DPE), dits "G+".
Cette interdiction concernera tous les logements classés G au 1er janvier 2025 avant de s’appliquer aux passoires énergétiques classées F en 2028.

Face à ce constat, pas d’autre choix que de réaliser des travaux de rénovation !

Si vous n'êtes pas encore concernés par ces mesures, peut-être envisagez vous simplement de refaire votre cuisine, votre salle de bain ou bien encore d'aménager vos placards…
Mais encore faut-il savoir comment financer ces travaux d'aménagement ou ces travaux de rénovation énergétique ?

C'est là qu'intervient le crédit travaux.
Le crédit travaux entre dans la catégorie des prêts à la consommation si son montant est inférieur à 75.000 euros, au-delà il entre dans la catégorie des crédits immobiliers.

Dans cet article, nous vous aidons à faire le point sur les différents types de prêts travaux qui s’offrent à vous.

Le prêt travaux peut être un prêt personnel affecté ou non affecté, ou encore revolving.

Le prêt travaux affecté

On dit que le crédit est affecté dès lors la somme empruntée doit être nécessairement utilisée pour un projet précis.
L’organisme prêteur peut d’ailleurs réclamer les devis et les factures relatifs aux travaux entrepris et réalisés.

Le prêt travaux non affecté

A l’inverse, un crédit personnel non affecté est une somme d’argent rapidement débloquée par l’organisme prêteur qui laisse plus de liberté à l’emprunteur quant à son utilisation. Aucune facture ou devis n’est réclamé par la banque ou l’organisme de crédits.
Cette solution peut être intéressante dans la mesure où vous souhaitez réaliser vos travaux par vous-mêmes sans faire un appel à un professionnel.

De manière générale, le crédit affecté est une solution de financement moins onéreuse que le crédit non affecté et offrant plus de sécurité pour l’emprunteur dans la mesure où il peut se dégager du contrat de prêt souscrit si les travaux n’ont finalement pas lieu.

Le crédit renouvelable ou crédit revolving

Enfin, vous pouvez aussi faire le choix de financer vos travaux en souscrivant à un crédit renouvelable ou crédit revolving.
Il s’agit d’une réserve d’argent mise à disposition par la banque dans laquelle vous puisez au fur et à mesure.
Bien évidemment, le crédit renouvelable coûte plus cher mais il permet de s’exonérer des formalités nécessaires à l’obtention d’un prêt classique.

Le crédit travaux peut être complété d'un prêt aidé

Le crédit travaux peut également être complété par un prêt aidé sous réserve de remplir certaines conditions de ressources et de type de logement notamment.

Les prêts aidés sont des prêts mis en place par l’État dans le but de faciliter la réalisation de certains travaux comme par exemple des travaux destinés à la rénovation énergétique ou encore des prêts destinés aux personnes aux revenus modestes.

• C’est notamment le cas du PAS ou Prêt d’Accession Sociale, qui comme son nom l’indique, a pour but de favoriser l’accession à la propriété.
  Ce prêt est accordé aux personnes ayant des revenus modestes pour l’achat ou la construction d’un logement ou pour y réaliser des travaux (le montant des travaux doit être au minimum de 4.000 €).
  Il doit s’agir d’un logement destiné à la résidence principale de l’emprunteur.
  
  
• Le prêt conventionné pour la rénovation énergétique destiné à des travaux visant à réduire la consommation énergétique du logement.
  Ce prêt peut être souscrit aussi bien par les locataires, les propriétaires occupants ou les propriétaires bailleurs.
  
  
• L’éco-PTZ ou prêt à taux zéro, un crédit sans intérêts qui peut être souscrit par les propriétaires d’un logement (individuel ou collectif) dont la construction est terminée avant 1990.
  L’éco-PTZ a pour but d'inciter les Français à améliorer la performance énergétique de leur logement.
  En ce sens, il est attribué sans condition de ressources et est réservé au propriétaire occupant ou non occupant de leur logement.
  Il ne peut excéder 50.000 € pour un projet dit de rénovation globale. Pour des projets de rénovation ponctuelle, il ne peut excéder 25.000 € pour un lot de 2 travaux et 30.000 € pour un lot de 3 travaux ou plus. Pour des travaux d’assainissement, son montant maximal est de 10.000 €.
  En outre, condition d’obtention, les travaux doivent être impérativement réalisés par une entreprise RGE ou Reconnue Garant de l’Environnement.
  
  
• Les aides de l'Anah (Agence nationale de l'habitat) :
  
  
  • Ma PrimeRénov' : une aide accessible à tous les ménages pour financer des travaux de rénovation énergétique, soit une aide forfaitaire accordée par typologie de travaux et en fonction de votre niveau de ressources.
    
    
  • Ma PrimeRénov' Sérénité : une aide financière accordée aux ménages aux "revenus modestes" et "très modestes" pour tous les travaux permettant un gain énergétique d'au moins 35%. Le montant de l'aide est équivalente à 50% du montant total HT des travaux dans la limite de 15 000€ pour les ménages aux "revenus très modestes" et à 35% du montant total HT des travaux dans la limite de 10 500€ pour les ménages aux "revenus modestes".
    
    Ces deux aides MaPrimeRénov' et MaPrimeRénov' Sénérité ne sont pas cumulables. Pour en bénéficier, il faut remplir certaines conditions : les travaux doivent être effectués par une entreprise ou un artisan certifié RGE, le logement doit être votre résidence principale et avoir plus de 15 ans, vous ne devez pas avoir bénéficié d'un prêt à taux zéro (PTZ) dans les 5 dernières années et vous devez vous engager à occuper le logement pendant 6 ans après les travaux.

Mais alors pour quel type de travaux ? 

Un prêt travaux permet de financer plusieurs types de travaux, des travaux d’agrandissement, d’aménagement, de rénovation ou de décoration mais aussi l’achat de biens d’équipements (climatiseur, portail, plaque de cuisson, four…).

Si vous avez encore des questions sur la diversité des solutions de financement qui existent pour réaliser des travaux, n’hésitez pas à contacter directement notre société intégrée de courtage en crédits, Vousfinancer Montpellier par téléphone au 04 67 52 00 77 ou par email à l’adresse suivante : montpellier@vousfinancer.com.